お金を借りる

5万円や10万円のキャッシングならともかく、引っ越しや結婚、子どもの授業料など、何十万円もいきなり必要になると、本当にそんなまとまった金額を借りることができるのかどうか不安になると思います。例えば、50万円をいきなり借りることは可能なのでしょうか。

それは条件次第なのですが、もちろん可能なのです。だいたいどの会社も50万円まで、会社によっては100万円までの借り入れ申し込みは収入証明も不要ですと便宜をはかっており、また貸金業法における総量規制を考えても、その人の年収の3分の1が借り入れの上限とされているわけですから50万円借りたい人は150万円の年収があればOKなわけです。

しかしさすがに年収150万円の人に50万円はいきなり貸してくれないと思います。その理由は、返済に必要となるお金以外に毎月の生活費が必要となるからです。ですから、イメージとして年収でいえばその倍の300万円程度、できれば安定した職業や長い勤続年数、持ち家の住まいで居住年数も長ければ、より確実にいきなり50万円を借りることはできるでしょう。

ではその条件に合わない人がいきなり50万円を借りることは不可能かといえば、必ずしもそうではありません。まず、配偶者に安定した収入があってそれを合算することをその配偶者が同意していれば、二人の収入を合わせて審査に応じてくれる会社もあります。そうでない場合でも、アルバイトやパート社員でも積極的に申し込みに応じてくれる会社もあれば、正社員とはいえ年収や勤続年数などが条件的に厳しくても、過去に借り入れしたものがきちんと返済できている、あるいはキャッシングを今までしたことはないが、クレジットカードの利用状況が問題ないなど、審査条件として悪いものが見当たらなければ、会社によっては積極的に引受けをしてくれと思いますので、事前に各社のホームページなどにある簡易審査を試してみると良いでしょう。50万円をいきなり借りることは、誰でも条件次第で十分可能なことなのです。

今月は何かと行事が多くてどうしてもお金が必要だ、でも自分はいま日雇いのアルバイトで会社員じゃないからキャッシングの申し込みが通るだろうか。こうした心配をする人もいるかもしれません。

特に最近は長引く景気低迷の影響から、企業は従業員の正規採用を控えめにしているのが現状ですので、働きたくても働けない、働けたとしても正社員ではなくパート社員、それも難しくアルバイトといったことも多いことでしょう。アルバイトでも同じ勤務先で長く務めることができていれば審査の評価も高くなりそうですが、数日ごとに短期のアルバイトを繰り返したりしていれば、審査で電話がかかってきても在籍確認とかできないような気もします。

こうした状況を踏まえて、パートやアルバイトに対しても積極的に申し込みに応じる会社増えていますので安心してください。以前は、正社員、しかも勤続年数が長くないとダメですといった会社も多かったのですが、非正規雇用が一般的になったことからも、パートやアルバイトでも、また日払いのアルバイトなどで勤務先を転々と変わることがあっても、結果的に継続して安定した収入が見込めるのであれば、その収入をもとに審査をして申し込みに応じてくれる会社が増えたのです。

ただし、その申し込み金額は50万円までとか、多くても100万円までといった会社がほとんどです。その理由は、各社ともそれくらいの金額までは収入証明不要で申し込みに応じてくれるということと、100万円キャッシングできるということはその3倍の300万円の年収が必要とされるわけですから、正規雇用ではないアルバイトなどであれば年収ベースではこれくらいが上限だと判断されるからです。ですから収入に応じた金額の上限はもちろんありますが、アルバイトなどでもキャッシングを申し込むことは十分可能なのでご安心ください。

お金を借りたいけど審査が通るかどうか心配、という不安は誰もが大なり小なりあるのではないでしょうか。審査とか試験とかいうものにはやはり不安がつきものですね。キャッシングの申し込みは何を調べて、どんな基準で審査しているのでしょうか。

キャッシングの審査は大きく分けると3つに分けられます。ひとつは信用情報機関への事故情報の紹介で、いうなればこれは○×方式で行われます。業界ごとに設立されている情報機関では、会員各社は氏名、生年月日、住所によって特定の個人の金融情報を照会することができ、他社からの借り入れ状況や返済状況、そして金融事故の有る無しがわかるようになっています。この金融事故とは、延滞、自己破産や債務整理、過払い請求、カードの強制解約などのことで、こうした事故情報については○×方式ともいえる審査が行われ、×が一つでもあると、つまり事故情報が登録されていると審査はいきなり難しくなってしまいます。

その他の審査項目についてはポイント方式で行われるといえます。この職業は5点、この職業は0点といったように項目ごとにポイントがプラスされる方式で、各項目の合計が何点以上なら合格といったイメージですから、例えば職業についても公務員や大企業に勤めていればポイントは高くなり、中小企業、自営業、水商売などの順に低くなるわけですが、中小企業や自営業でも勤続年数が長くなったり家が持ち家であったりすればその項目のポイントは高くなりますので、合計点数では十分審査に合格するといった仕組みになります。ちなみに、通常各項目で0点はあってもマイナス点はありません。

この属性審査についてはもっとスピードを上げるためにシステム化されている場合があり、会社ごとにこの職業で、何歳で、年収がこれくらいで、持ち家なら限度額はいくらまでといった審査が全てシステム化されている会社も多くあります。過去の実際のデータから経験値的に作られた審査システムと言えますが、この方式を合わせて実際にその人の申し込みにいくらまで応じるかといった申し込み額の決定が3つめの審査と言えます。ですから、今までの返済などに問題なく、他社からの借り入れも今はない、あるいは初めての利用といった人は何の問題もなく審査が通るでしょうからあまり心配する必要はありません。

お金は借りたい、でももちろん誰にも知られたくない、できれば家族にも知られたくないといったこともあるでしょう。しかし、借金と言えば連想ゲームのように保証人という言葉が浮かぶくらいですが、キャッシングをする際に保証人は必要となるのでしょうか。もし保証人が必要ということになると、家族以外に頼む当てがないという人もいるでしょうから気になる点です。

通常、フリーローンなどの使い道自由、無担保のキャッシングを受ける場合に保証人は必要ありません。保証人不要、担保も不要、使い道も自由、制約が少ない代わりに利息は高めになりますというのがこうしたキャッシングの考え方ですから一般的には保証人は必要ないのです。例外的に、申し込み金額が大きくなったり、その人の信用情報に金融事故情報があるなどで本人の信用が今ひとつ足りないときにそれを補うために保証人が必要となることもあります。

また、住宅ローンに代表される、マイカーローンや教育ローンなどの使い道に制限がある目的別ローンの場合、保証人が必要となることがほとんどです。ちなみに、こうした保証人には種類があり、ただ保証人という場合には借主が返済することが優先されるため、借主が返済することができなくなった、あるいは自己破産したり行方不明になって初めて債権者から返済を迫られることになるのですが、連帯保証人になると借主本人と全く同じ法的責任を負うことになりますので、借主が返済不能に陥る前に債権者は連帯保証人に返済を要求することができます。

このように、使い道自由のキャッシングを利用する場合には一般的に保証人は必要ありません。もし必要となった時、あるいは自分が保証人を頼まれることになった時は、保証人と連帯保証人とは言葉は似ていても全く違うものなんだということを思い出すようにしてください。

明日結婚式なのにパチンコに負けてしまった、そして取り返そうとご祝儀のために用意しておいたお金まですってしまった、さぁどうしようといったことが実際にあるかどうかわかりませんが、急な結婚式や旅行など、今すぐお金が必要になることはあるかもしれません。給料日はまだ先だし、それはそれで使い道があるしという場合に必要となる選択肢はキャッシングでしょう。でも、そんなに急にお金を借りることはできるのでしょうか。

消費者金融会社はもちろん、銀行系のキャッシングも即日審査や即日振込に対応している会社が増えています。申し込みの方法はこんな感じです。利用したい会社を選び、パソコンや携帯電話、スマートホンなどインターネットを使ってその会社のホームページから審査を申し込む方法と、コールセンターに電話をする方法、店舗付近や提携銀行に設置してある自動契約機などを利用する方法、その他店頭に来店する方法や郵送などの方法もあります。

どの場合も氏名や生年月日、住所などからその人の現在の借り入れ状況や返済状況、そして過去に起こした延滞や債務整理などの金融事故の有無を各社が会員となっている信用情報機関に問い合わせてすぐ回答を得ることができますし、それに加えて職業や勤務先、勤続年数、年収、持ち家か賃貸か、居住年数などの質問項目に答えると、その回答が点数化されて審査がOKかどうかをスピーディーに判定するシステムを各社とも開発しています。こうしたシステムの利用により簡易審査なら数秒、本審査でも数十分でその結果を判定できるようになっているのです。

審査に通ると申込みとなりますが、本人確認のために運転免許証や健康保険証などが必要となります。店頭であればそれを直接提示するのですが、自動契約機の場合はテレビ電話、インターネットやコールセンターの場合は携帯で写真を撮ったりスキャナーで読み込んだものをメールに添付して送信したり、FAXで送信したりすることになります。収入証明は借入希望額が50万円まで、多い会社では100万円まで不要となっていますが、それを超える金額の審査が通っている場合はこの収入証明の準備も必要です。

申し込み手続きが完了すれば、店頭や自動契約機の場合はその場でカードが発行されますので、そのまま提携ATMを利用した借り入れが可能となります。コールセンターやインターネットを利用した場合は後日カードが郵送されることになりますが、当日の14:00まで、もっと遅い会社は14:50までに手続きが完了すれば、その後数分で自分名義の銀行口座に即日振込をしてくれる会社もありますので、この場合はカードの到着を待つ必要はありません。即日利用したい場合は、審査の最初からその旨を相手に伝えてアドバイスを受けるようにしておくと良いでしょう。

今月はどうしてもピンチ。こんな経験はだれにもあることでしょう。でも同じようにお金を借りても、うまく返済できる人とそうでない人の差があります。では、消費者金融をうまく使うコツとはどこにあるのでしょうか。消費者金融をうまく利用するためには、一度借りたら必ず完済しようと決意するか、それとも借りたら返せるときに返そう、何とかなるさと思うかの違いであると思います。

50万円を年利17.8％で借りたとき、1年でこれを完済しようと思えば毎月の返済額は46,000円、返済総額も549,288円で済みます。1年はきつくても3年で絶対に完済するんだと決意して頑張れば毎月の返済額は19,000円、返済総額は638,578円となります。つまり1年で完済できればその利息分は49,288円、3年で完済した場合の利息分は138,578円、その場合の1年あたりの利息は46,193円ですむのです。

キャッシングをして、限度額の範囲内なら何度でも利用できるカードローン方式の場合、元本50万円以内なら定額返済方式の毎月返済金額は1万円であることも多いのですが、返済が楽だからと毎月の返済額を少ないままにしておくと完済まで80カ月以上かかってしまうことになりますし、例えば3年たったところでもう36カ月も返済しているし借り入れ可能額も20万円以上できたのでもう一度キャッシングしようと限度額の50万円までまた借りてしまうと、頑張れば同じ3年間の利息138,578円でしかも完済できているのに、3年たって途中でまた借りてしまえば支払利息360,000円元本は50万円のまま、しかもこれからまだ利息支払いが続くことになります。

ちょっと細かい話でわかりづらかったかもしれませんが、簡単に言い換えればキャッシングをした場合、とにかく借りた分は一度きちんと完済しよう、またキャッシングを利用するにしてもいったん完済してからにしようと決意することが大切であって、とにかく借りられるところから借りよう、借りられなくなったらまた貸してくれるところから借りよう、今は大変だから仕方ないけどそのうち何とかなるからと、毎月返済日が近づくととりあえずお金をかき集めるといった場当たり的なことをしていると、それは利息を払い続けているだけで何も解決できない、それどころかひとつ間違うと多重債務の始まりになるということをよく理解することが必要でしょう。

お金を借りるということは誰にとっても不安ですから、特に女性は女性専用キャッシングとかレディースローンを取り扱う会社に関心があることでしょう。女性が特に気をつけた方が良いことは、個人情報の取り扱いにきちんと気をつけてくれる会社を選ぶことだと思います。

こうした情報の取り扱いに注意をしていない会社や、中にはキャッシング利用者の情報を系列の会社で流用して、あちこちからセールスの電話がかかってくるようなシステム金融まがいの会社を利用してしまうと面倒なことになってしまいます。こうした会社の情報は、日本貸金業協会や都道府県、地方財務局などのホームページに掲載されていますし、貸金業の免許証番号や会社名、電話番号や所在地からも検索をすることができます。事前によく確認をしてから利用するようにしましょう。

大手の会社は、さすがにこうした個人情報の取り扱いには細心の注意を払っています。もし個人情報の流出やおかしな流用などがあると、監督官庁から営業停止になったり利用者の減少などの風評被害があるからです。サポートのコールセンターも受け付けは女性中心ですし、中には女性専用の商品や、女性専用のコールセンターを作っている会社もあります。

女性だけの特別な商品というよりは、男性に比べてどうしても年収が少なかったりパートやアルバイトなどで正社員でないことも多い女性に対して、最初からそれを前提とした審査をしたりコールセンターでもそうした女性のためのアドバイスを心がけているようです。最近では継続して安定した収入が見込めれば、正社員でなくパートやアルバイトでもその収入をもとに審査をする会社が増えています。利用限度額も50万円まで、多い会社では100万円までの申し込みは収入証明不要の会社も増えています。収入証明を取ることが難しい場合でも、安心して申し込みをすることができます。

審査や申し込みについても、来店や自動契約機ばかりではなく、自宅からパソコンや携帯電話、スマートホンなどを使ってインターネットや電話で申し込める会社が多くなっています。女性にとっては人目を気にすることも多いでしょうから、こうした申し込み方法を利用すれば、キャッシングを利用するためのカードも郵送で受け取ることができたり、審査に通れば即日振込に対応している会社もあります。まずはホームページを確認したり、コールセンターに相談をしてみてください。

会社によっては出張費や接待費が後払いの場合もあります。クレジットカードを使えれば良いのですが、使えないお店もあれば使いにくい場合もあるでしょう。また、給料日前にお小遣いを使い切ってしまって、今月はどうしてもピンチということもあるかもしれません。こうしたときに頼りになるのがキャッシングです。

会社員がお金を借りることはそれほど難しいことではありません。既に年収の3分の1以上の借入額がある人や、借り入れ件数が多い人については審査も厳しくなりますが、仕事に就いていない人やアルバイトしかしていない人に比べれば、継続して安定した収入がある人は審査をする会社にとっても一番望ましい利用者です。

大企業に勤めていない、勤続年数が短い、といった不安がある人もいるかもしれません。確かに大企業に勤めている人や公務員、それに勤続年数が長い人は審査でポイントが高くはなりますが、医者や弁護士がキャッシングを利用したいという場合の方が会社も慎重に審査をします。中小企業に勤めているから給料も安くて、といった申し込み理由で構わないのです。勤務先や勤続年数は、それで借りられる金額が少なくなることはあっても、それを理由に借りることはできませんとは言われませんので安心してください。

お金を借りることは初めてでも、過去にクレジットカードなどで延滞をしたことのある人は審査が厳しくなる可能性が高いです。銀行、信販会社、消費者金融会社などはそれぞれ業界ごとに信用情報機関を作っていますが、自己破産や過払い請求などで債務整理をした人はもちろん、クレジットカードの延滞や、著しく信用がなくなった時の強制解約などをされると、こうした事故情報はお互いに情報交換をしていますので信販系の情報機関だけでなく他の業界の信用情報機関でも事故情報として履歴が残ってしまいます。学生カードなどを作って、アルバイトに明け暮れて支払期日を忘れていたり、今月はピンチだからと家賃の支払いなどを優先してカード会社から督促を受けても無視していると、会社に勤め出してからとても困ることになりかねません。

キャッシングを申し込んで審査が始まると、在籍確認の電話が入るのではということを心配している人もいるかもしれませんが、こうした電話は必ず個人名で入りますので心配いりません。どうしても心配な人は、事前にホームページで簡易審査を受けることができる会社も多いですし、コールセンターでその他の質問にもいろいろと答えてくれます。ぜひ事前に心配な点を確認して、安心して申し込んでみてください。

改正貸金業法が施行された直後は、急に限度額を減らされたり今まで利用できたカードが利用できなくなったりと、自分の年収の3分の1を超える総量規制の対象者だけでなく、定職についていない主婦がキャッシングの利用を制限されて混乱したりしました。それ以降、主婦がお金を借りることは難しいというイメージなりましたが、実際にはどうでしょうか。

確かに年収が何百万円もある人や、勤続年数が長い人と比べれば、専業主婦やパート社員やアルバイトしかしていない主婦が借りることができる金額は多くはありません。しかし、専業主婦でも利用限度額を10万円～30万円と低めに設定をして申し込みOKにしている会社もありますし、審査が厳しいといわれる銀行系でも、配偶者に安定した収入があればそれを対象として審査をする会社もあります。審査が通れば収入証明や配偶者の同意書、婚姻関係が証明できる書類などが必要となることがありますので、事前にコールセンターに確認しておくと良いでしょう。

また主婦でもパートやアルバイトで安定した収入が見込める人には、その収入に応じて審査をしてくれる会社が増えています。しかも利用限度額50万円、会社によっては100万円まで収入証明も不要ですから、申告する必要のない少額のアルバイトや配偶者控除の範囲内で抑えてきたような収入でも十分にその対象となるのです。仮に年収100万円であっても、その3分の1である約30万円までは利用可能という会社も多いでしょうし、月に10万円ちょっと年収で150万円見込みのある人であれば、利用限度額50万円の審査でも通るかもしれません。

既に借入額の多い人や何件も借り入れのある人には当然審査も厳しくなりますが、初めて利用する人は信用情報機関の個人情報でも金融事故などの履歴はないでしょうから、いろいろと心配をしているよりはコールセンターに相談してみてはいかがでしょうか。また、会社によっては事前に簡易審査をホームページでしている会社もあります。正式に申し込みをして断られてしまうと、しばらくの間その結果は信用情報機関の履歴としても残りますので、事前にコールセンターに相談をしてアドバイスを受けておくか、生年月日と年収、借入希望額程度で履歴の残らない簡易審査を受けてから申し込みをすることはおすすめです。

今月は部屋代がピンチ、あるいは生活費がピンチといったことはあるかもしれません。そんなとき無職でも、いや無職だからこそお金を借りたくなるのですが、仕事に就いていなくて定期的な収入がなくてもお金を借りることはできるのでしょうか。

どんな会社の利用条件も、継続して安定した収入のある方となっていますので、基本的に無職の人が審査に通ることは難しいです。ところが、学生や、本人に収入がなくても配偶者に収入のある方は申し込めますとなっている会社も多く、金額によっては配偶者の同意が必要となることもありますが、10万円～30万円くらいであれば、他社からの借り入れがなければ審査に通る会社もあるようです。

更に、貸金業法が改正された直後と違って今では限度額50万円、会社によっては100万円までは収入証明が不要という会社も増えています。そうした会社の中には、先月までアルバイトをしていましたが、今は別のバイト先を探していますと言えばそれで通る会社もあるようですし、実家が商売でもやっていれば勤務先を実家にしておけば、電話による勤務先の在籍確認もクリアしてしまうケースもあります。いづれにしても、自分の携帯電話や自宅の電話で本人確認が取れれば、アルバイトなどの場合、勤務先への在籍確認をシビアにしているケースばかりではありませんから、少額の申し込みであれば無職でもアルバイトをしていると言えば審査に通る可能性はありそうです。

ただ、審査に通ればそれでOKというわけではありません。申し込み時に明らかに虚偽の申告をしたことがわかると、信用情報機関にその旨の事故情報が登録されることがあります。そうでなくても、最初50万円あったはずの利用限度額が、期限が来たから他からお金をかき集めていったん返済をしてからもう一度キャッシングをしようとすると、返済したとたんに限度額を減らされて利用限度額が30万円や10万円に減らされて出金できなくなるといったこともあり得ます。申し込みの際に多少話を膨らますことは仕方なくても、作り話やその場しのぎのでたらめでごまかすと、ペナルティが来ることもありますのでその点は注意が必要です。